Vivemos uma era na qual a forma de consumir serviços financeiros mudou profundamente. Hoje, o banco pode estar no seu aplicativo de compras, no seu carro conectado ou até mesmo dentro de uma rede social. As oportunidades de crescimento acelerado surgem quando as instituições financeiras passam a se inserir onde menos esperamos.
Finanças embutidas (embedded finance) significam a incorporação de serviços financeiros diretamente em plataformas não financeiras. Pense em pagar por uma entrega de comida sem sair do app de delivery ou solicitar um microcrédito na hora do checkout de uma compra online.
Essa tendência vai além de meros pagamentos: engloba crédito, seguros, investimentos e demais soluções oferecidas de forma contextualizada. Com isso, as empresas conseguem proporcionar uma experiência de uso sem atritos e conquistar um relacionamento profundo com o consumidor.
O setor de bancos digitais no Brasil em 2025 vive uma disputa acirrada. Marcas tradicionais e novas startups se enfrentam tanto em número de clientes quanto em reputação e qualidade de serviço. A concorrência equilibrada entre gigantes estabelecidos obriga cada player a inovar constantemente.
Nesse contexto, as finanças embutidas surgem como diferencial estratégico, permitindo que qualquer empresa se torne um canal financeiro e aumente o engajamento com o cliente.
Ao incorporar serviços financeiros em produtos existentes, empresas e consumidores saem ganhando. Veja os principais benefícios:
Integrar crédito, pagamento ou seguro no ponto de venda digital torna o processo mais ágil e intuitivo, elevando as taxas de conversão e satisfação.
As fintechs brasileiras foram pioneiras na adoção de APIs e SDKs para finanças embutidas. O Nubank, por exemplo, já disponibiliza sua plataforma para que parceiros ofereçam abertura de contas em minutos. O PagBank permite que e-commerces ofereçam crédito pré-aprovado no checkout. E o BTG Pactual integra investimentos automatizados em aplicativos de saúde e bem-estar.
Esses movimentos representam uma vantagem competitiva sustentável para as fintechs, pois fortalecem o ecossistema financeiro e ampliam o alcance de suas ofertas.
Empresas de diversos setores já colhem frutos ao oferecer serviços financeiros embutidos:
Esses casos inspiram negócios de varejo, tecnologia e serviços a repensar seus modelos e incluir funcionalidades financeiras diretamente em sua jornada de cliente.
Mesmo com tantas vantagens, implementar finanças embutidas exige atenção a aspectos regulatórios e de segurança. A conformidade com o Banco Central, a proteção de dados do usuário e a transparência nas taxas são fundamentais para evitar riscos reputacionais e legais.
Além disso, as empresas devem investir em educação financeira para os clientes, garantindo que os produtos oferecidos sejam compreendidos e utilizados de forma consciente.
Se você lidera um negócio ou deseja inovar em seu segmento, considere estas orientações:
Ao seguir esses passos, sua empresa poderá oferecer soluções financeiras contextualizadas e inteligentes, conquistando maior engajamento e receita recorrente.
As finanças embutidas representam uma revolução silenciosa que redefine o conceito de banco. Agora, quem dita o ritmo da inovação são as empresas que entendem que o verdadeiro diferencial está em estar presente no dia a dia do cliente, com soluções financeiras ao alcance de um clique. Aproveite essa oportunidade para transformar seu negócio e criar valor real.
Referências
